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...攝於成都,20131.人的記憶是不可靠的。心理學家蘿芙特斯(Elizabeth Loftus)的研究顯示,人有一種傾向,會對自己無法確定的知覺印象,通過大腦給予加工。比如張三在一個沒有路燈的暗處,看見一個搶東西的人。就人類視覺的限度,張三根本不可能看清這個人的長相和打扮,但當警方提供幾個嫌疑人給他指認,張三卻能繪聲繪影的指出這個人就在其中。結果當警方後續找到更多的證據,最後證實的非但張三指認的人不是兇手,連帶的也證明張三他所以為的事實,壓根就是一種編造出來的故事。這就是人的本性,人有一種自然的傾向,在腦中將我們感官捕捉到的材料進行「補充說明」。你可以回想一下,當你坐在電影院裡,你的視線放在大螢幕上。可是如果要你形容電影院的內部景象,你的想像力就會將記憶加以作用。實際上,很多你的說明跟實際上電影院內部景象並不吻合。這種想像的補償,也出現在我們生活的其他方面。比如你傳信息給喜歡的人,他過了兩個小時才回,甚至過了一個晚上才回。這過程中你腦中會跑過無數的想像,想像他是不是在忙,是不是跟其他人約會,是不是並不在乎你。當你的想像走向喜劇結局,你可能會繼續堅持,冒著被討厭的風險繼續發信息。當你想像走向悲劇結尾,你可能已經開始難過,考慮自己是不是該放棄他,檢討起自己過去每一則信息哪裡寫得不好。 ... 攝於成都,20132.在我們少數不斷回想的記憶里,有些回憶被我們過份包裝。就像買櫝還珠,我們分不清到底回憶的哪一部分對我們是重要的,哪一部分又是相對不重要的。我們迷失在回憶的森林裡,或者應該說是自我觀念的牢籠里。以至於我們看不見自己擁有更多的出路,只看見我們有限的選擇。並不是所有的選擇,都會引導我們走向出路。很多選擇帶只會讓我們走到盡頭,我們需要分辨這些選擇,才能找到出路。出路的價值不在多,而是在於能否帶我們走出困境。但什麼是「困境」?對某些人來說,困境就是失敗。所以某些人一旦失敗,他們就會覺得自己再也走不出來,一定要達到自己理想的成功,他們才能走出來。在這之前,生活的一切都是一種值得羞愧的傷害。對某些人來說,困境就是沒有變化。所以某些人非常渴望有所變化,至少變化能帶來成長。他們幾乎無法忍受自己的衰老,因為衰老是無法改變的自然現象,因此更像是一種無法避免的損失,以及對自己能力的一種否定。...攝於峨眉,20133.困境不是失敗,也不是沒有變化。失敗是人生的常態,就像存在心理治療大師羅洛.梅(Rollo May)說的:「跌倒是學習走路的必要過程。」我們不是無敵的,也不必要追求無敵。在喪失與失落的人生真相里,我們得以學會珍惜,知道輕重而明白取捨。正因為有取捨,有偏愛,有自私,我們才知道對我說重要的是什麼,值得守護的是什麼。而不是做到無情的公平,把人生套上死板的數學公式。沒有變化也不是困境,因為有時變化只是一種奢望。我們可以實現我們的潛能,但這不表示我們可以變成任何一種人。在面對變化的有限,需要我們承認自己能力的有限。有限不是問題,人就是一種有限的實體。每個人都有優點,也有缺點;有辦得到的事情,也有辦不到的事情。承認有限,雖然不見得是改變的開始,卻是成長的開始。比起改變,我們更需要的是成長,就像隨著年華老去,我們變得更加成熟,懂得欣賞皺紋的美,知天命,從心所欲。接納自己,走往一個光明的方向,而不是為改變而改變。這裡說的光明,並不是某種服膺少數教科書,或者成功學人士的定義。這個光明在於我們的心靈還是需要陽光,只是能讓我們沐浴陽光的太陽不一樣。也許你的陽光是一個幸福的家庭,也許他的陽光是完成作品的一瞬間,也許她的陽光是享受單身的美好……...攝於峨眉,2013 4.克里希那穆提(Jiddu Krishnamurti),這位覺者曾經在一個演講中問聽眾一個問題:「你要怎麼讓被風吹起的樹葉靜止?」他是在問一個物理學的問題嗎?在問一個氣象學問題嗎?還是給聽眾做智力測驗?克里希那穆提說,我們不可能用我們的頭腦去控制風,去讓樹葉靜止。但當有人問我們這個問題,我們會自然的想要用我們的「頭腦」去想辦法,這就是我們多數人的狀態,我們在成長過程中被教育去使用我們的頭腦。好像我們的頭腦是世界上最優異的工具,是一切問題的解答。然而,當我們習慣使用頭腦,其實我們只是習慣被頭腦使用。當樹葉被風吹起,我們只能等待。「只能」兩字不是在說我們無能,而是我們在很多時候能做的真不多。如果我們能放下頭腦,那麼等待也好,只能也好,都不會使我們感到難受。我們為什麼會難受?因為我們被頭腦使用,就像有人在擠壓我們的腦袋,我們無法放鬆,也不相信有別的活法。...攝於峨眉,20135.在世俗的環境中,我們祈求著一個打破世俗的結局。結局總是會來,並以我們意想不到的方式。畢竟在我們死亡的那一刻,我們什麼也感覺不到。陰陽相隔,我們不可能用呼吸時的體驗,代替呼吸停止後的體驗。沒有人知道我們會去哪裡,那些宗教性的說法,更像是宗教故事。我們的人生都具有一定的宗教性質,神秘、偏執,卻又因為神秘和偏執獲得力量。這跟一個人是有神論者,或無神論者無關。即使是讀醫學出生的人,談戀愛也會感受到愛情的神秘,感受到人與人之間產生親昵、關懷、心不在焉。感受到自身偏執投身於情緒之中,難以自拔。愛情可以是一種信仰,而每個人都可以是愛情的信徒。刻鑿於你我胸口的故事,潛藏著太多的神秘。面對那些神秘的事物,我們可以買很多書,買很多課程。就像一位對愛情茫然,卻又渴望獲得真愛的少男少女,他們饑渴的尋找相關的資料,試著對心儀的人做判斷。這些判斷可能是真的,可能是假的。可能有價值,也可能只是老生常談的無聊雞湯。無論是什麼,都無法解開謎題本身帶有的未知屬性。面對未知,我們能追求的並不是已知。所有的已知都不會是我們的答案。我們的答案永遠是未知的,並僅僅只能是未知的。如果我們放棄去干涉樹葉,我們就在擁抱未知,接受真實的現實。把這種態度放在愛情里,大概就是:「就算你我之間的故事沒有結局,我也沒有遺憾。」
內容簡介
★從零基礎變成理財高手的最佳指南!
為何很多人畢業五年後,仍存不到錢呢?
因為不懂得富人的理財方法!
本書幫你突破盲點,學會正確理財,
從檢測自己的財務狀況開始……
註冊稅務師簡七,曾任職4大會計事務所與世界500強企業,從事財務工作。競爭激烈的環境讓她體認到,賺錢不是容易的事,培養理財頭腦是每個人都需要的。因此,她透過網路社群與線上課程,推廣理財知識與方法,至今已幫助成千上萬的人解決財務煩惱。
書中敘述井井有條,網羅不同職業與年齡層的案例,並針對投資、保險、資產、風險、安全這五方面,提供實用表格,教你建立完整的理財邏輯,學會富人如何聰明花錢與投資,3年就能賺到100萬,日積月累達成財務自由!
★為何存不到第一桶金?5步驟讓你灌滿財富水池
告別窮忙的第一步,就是面對真實的財務狀況,將自己的資金想像成蓄水池,畫出「財富水池模型」。
【第1步】分析財富水池
‧日常現金池:高頻率、小額的日常生活支出,例如餐飲、交通費、治裝費。
‧中短期目標池:低頻率、大額的支出,例如房租、保險費、緊急預備金。
‧長期金鵝池:無特定用途的強制儲蓄,用於長期投資。
【第2步】強化收支結構:分析花費的內容,訂定各種支出與用途的比例。
【第3步】消滅拿鐵因子:降低每天生活中可有可無的習慣性支出。
【第4步】培養儲蓄習慣:用「先支付自己」、「10/50法則」兩個訣竅。
【第5步】管理財富水池:將累積的資金分配到不同的理財投資管道。
★你的財務體質是否健康?透過4指標來診斷
定期為自己的財務狀況做體檢,徹底發掘哪些潛在因素會妨礙理財投資,才能及早調整作法進行修正。
【指標1】應急能力:準備一筆隨時可用的資金,以因應三至六個月的生活支出。
【指標2】償債能力:透過「財務槓桿」,利用自己和別人的資源,獲取更高收益。
【指標3】保障能力:一旦遭逢意外和疾病,你的保險額度足以照顧自己和家人嗎?
【指標4】生息能力:當投資的收益能支付生活費用,就不必汲汲營營地工作。
★想要加速該學什麼技術?定期定額存基金最快
作者將大多數人在投資基金時遇到的各種疑慮,歸納為四個常見問題,並提供解方,讓你掌握低風險的投資方法。
【問題1】為何要選擇定期定額(定投)的方式?
因為定存利率無法打敗通貨膨脹率,定投可以幫你養成儲蓄習慣,避免選錯買賣點,更避免受到價格上下波動的影響,而能獲利更多、虧損更少。
【問題2】定投的時間是否越長越好?
其實,應該觀察定投期間是否跨越了「微笑曲線」,因為……
【問題3】在定投期間,是否要設定停損點?
對於純粹因市場波動造成的虧損,你不必過於擔心,只要考慮基金本身有沒有問題。不過,怎麼發現基金是否有問題?你必須考量……
【問題4】該如何設置定投的金額與頻率?
這筆資金應是三、五年內不必動用的錢,並根據階段性需求做調整。對上班族來說,按月投資是最便利的。
★如何小心風險以免前功盡棄?用小保險……
在建構財務體系的過程中,可以用少額可承受的保費,轉移難以承受的風險與經濟損失。風險分為三類:
•大事:發生機率低,但對生活與財務影響重大,例如死亡、殘疾或重疾。
•小事:發生機率高, 但對生活與財務影響較小,例如小意外、小門診或住院。
•無事:不是轉移經濟損失,而是為了獲得更多財富,例如投資、養老或教育。
而且,買保險有三大原則:買對人、買對險、買足額。但該怎麼做才對?
本書中搭配圖表詳細解說,讓你一目瞭然。
名人推薦
平民保險王 劉鳳和
作者介紹
簡七
大眾理財科普品牌「簡七理財」的創始人及CEO。
註冊稅務師,曾任職於四大會計師事務所和世界500強企業。十點讀書、網易雲課堂明星講師,螞蟻聚寶特聘獨家「有財教練」。
「有愛」的「小白」理財社區搭建者,致力實現全民金融啟蒙。
目錄
第1章 【GOAL】養成理財習慣達到財務自由
別只是努力工作,還得上一堂財富入門課
真正的財務安定,是擁有對金錢的掌控力
鹹蛋配白飯又勒緊褲帶,敵不過飛漲的物價
你想過什麼樣的生活?首先釐清理財目標
理財一點也不難!3方法幫你做好準備
我實現財務自由的過程中,歷經3個階段
第2章 【COST】懂得花錢讓你3年存第一桶金
小資族也能買車買房!配合人生目標做規劃
用SMART原則,計算理想的生活需要多少錢
複利3要素的威力,連愛因斯坦也吃驚!
懂得花錢才能變有錢,你能抗拒「名人推薦」嗎?
購物時容易失心瘋嗎?聰明消費必備4絕招
5步驟灌滿「財富水池」,23K也能擺脫月光
第3章 【CHECK】小心你的財務破口
利用4項能力指標,即早發現財務有何異狀
借貸也是種投資!挑對管道讓資金周轉更靈活
回答3問題,你可以避免扛錯房貸變房奴
除了親友,借錢管道還有銀行、線上借貸平台……
信用卡是你的財務幫手還是幫兇?用6問題來分辨
第4章 【INSURANCE】我用保險的小錢避大浪
社會保險是生活的基本保障,你不可不知
如何維持社會保險不中斷?3種常見狀況與解方
挑選保險必須衡量風險承受度、財務狀況與……
買保險有3大原則:買對人、買對險、買足額
壽險、意外險、醫療險、重疾險,各保多少才好?
第5章 【FUND】第一次買基金就上手
買基金就像上餐館,想吃好料得交給專業
別急著點餐!不同類型的基金各有優缺點
為何定期定額做投資,即使大盤下跌也能賺?
定投時間多長才對?要觀察是否跨越「微笑曲線」
定投是否需要止利止損?必須考慮一個關鍵因素
選擇定投的金額與頻率,要注意的細節是……
這樣的基金組合,讓你贏過90%的投資者
第6章 【FORM】5張表讓理財投資攻守俱佳
活用5張表格,你可以兼顧獲利與保障
【風險表單】評估承受風險的能力
【投資表單】釐清投資邏輯並檢查缺漏
【資產表單】盤點資產與調控收支
【保險表單】未雨綢繆正確選購保險
【安全表單】建立全家人的安全網
6步驟循序漸進,你的財富就翻轉好幾倍
結語 讓理財更簡單,讓人生更自由
序
學會稅務專家的理財訣竅,比賺高薪更重要
我們的故事始於二○一三年。我從財經院校畢業後,任職金融機構一段時間,儘管每天辛苦工作,卻無法在工作和生活之間取得平衡,理想中的自由生活與我漸行漸遠。
因為行業和所學專業的緣故,我開始關注理財與投資的資訊,卻發覺現有的內容對具備基礎知識的我來說,也難以立刻學習與吸收。於是,我與朋友利用工作之餘,嘗試用簡單有趣的方式闡述金融理財知識,創作關於個人理財的科普內容,立志打造最易親近的新手理財互助社群。
短短幾年間,我們透過「豆瓣小組」、「簡七論壇」、「簡七讀財」的官方帳號、各大網路電台、閱讀平台等,認識上百萬名志同道合的伙伴,獲得許多人的支持與信任。透過小小的堅持與努力,產生幫助別人的力量,讓我們希望幫助更多的人。
其實想出書的念頭由來已久,早在幾年前便開始與很多家出版社洽談。我們寫了多種版本的文稿,多次嘗試策劃方案,卻始終未能付梓。仔細回想其中的原因,應該是理想的模式尚未在我們心中成形,所以出版社不願倉促地把作品交到讀者手中。
在這個過程中,團隊歷經起伏與生死存亡,經過四年的摸索與嘗試,終於在二○一七年,憑藉著「網易雲」和「十點讀書」兩個平台推出的付費課程,從個人的公益理財科普論壇,轉為自負盈虧、自由生長的團隊。
從建立簡七讀財論壇的第一天起,我們只想做個堅持自己立場、用「人話」講解理財知識的平台,現在也仍然相信這樣的價值。這四年間,我們堅持原創,立足新手理財教育,始終用最簡單生動的語言,深入淺出地講解理財知識。
賺錢不是容易的事,但學會理財、培養財金頭腦,對每個人都是非常重要的。我們透過製作課程再次整理與磨練,累積更豐富的知識庫、打造更嚴謹的體系,使得本書的輪廓逐漸清晰。
第一,這是經得起時間考驗的理財寶典。運用「第一原理思維」而非「比較思維」去思考問題,是非常重要的過程。我們總是看別人已做過或正在做的事情,自己也跟著去做。但是,本書沒有無法複製、炫耀式的成功經驗,沒有只為吸引他人目光、馬後砲的趨勢判斷。我更喜歡說明知識和解釋原因,其餘的就交由讀者自行判斷。
我們試圖運用「第一原理思維」的思考方式解析,抽絲剝繭事物的表象,讓讀者看到本質和不變的道理,再從本質往外走。希望到老都能持續正在做的事情,也希望多年後你依然願意翻閱這本書。
第二,這是好用的理財工具書。這四年間,我們從浩如煙海的資訊中,找出普通人的理財必經之路。本書沒有一夜暴富的誘惑,沒有讀起來順口的「雞湯」,而是切己體察、知行合一的經驗分享。本書以財務作為切入點,一步步帶你實踐理財,理出清晰的理想生活模樣。
第三,這是生動有趣、簡單易讀的理財入門書。我想把紛繁複雜的金融世界,寫得平易近人、情節簡單、結局明瞭。只希望讓打開這本書的你有所收穫。
詳細資料
- ISBN:9789578710665
- 叢書系列:
- 規格:平裝 / 256頁 / 14.8 x 21 x 1.28 cm / 普通級 / 單色印刷 / 初版
- 出版地:台灣
- 本書分類:> >
內容連載
當走到人生的某一個階段時,我決心成為一個富有之人。這並不是因為我愛錢,而是為了追求那種獨立自主的感覺。我喜歡能夠自由地說出自己的想法,而不是受他人意志左右。 ──查理‧孟格(Charles Munger)
■別只是努力工作,還得上一堂財富入門課
有位朋友說過一個有趣的觀點:我們在大學畢業前都缺了兩門課,一門是愛情,一門是財富。在就學期間,家長和老師生怕我們太早談戀愛,但畢業後,他們恨不得立刻為我們找個完美對象。如果遲遲不談戀愛,還會遭到厝邊巷尾的鄰居或親戚的三姑六婆拷問。
面對金錢也是如此,當我們被關在學習的高塔中,想著賺錢儼然是不務正業、耽誤學習,但畢業後,對於車子和房子的話題想躲都躲不開。
仔細想想,這樣巨大的反差真的非常普遍,幾乎每個人都經歷過兩面迅速切換帶來的煎熬。缺少人生財富的課程,很難正確理解賺錢這件事,總是讓我們與金錢的關係充滿不安與焦慮。
◆認真工作不等於好好賺錢
很多人認為,賺錢是工作後獲得的薪資,隨著年齡增長,工作資歷和薪資會不斷上漲,自己自然能成為財務自由的人。我在二○一五年收到一封讀者來信,信中她提出一個問題:「我的年薪是人民幣三十五萬元(約台幣一百五十萬),為什麼我還是沒辦法存到錢?」
這位讀者名叫迪娜,兩年前從名校畢業後,進入北京一家不錯的會計事務所。但是,迪娜在兩年內花掉大部分薪資,她解釋原由:「我在高級辦公大樓工作,身邊都是打扮時髦、經濟寬裕的同事和客戶。為了融入環境,我開始使用昂貴的東西來打扮自己,並且越來越習慣吃一百多元人民幣的沙拉,參加一人平均八百元人民幣的聚餐,買價格四、五位數的包包……。因為工作實在太忙,我幾乎沒有週末也沒有假日,所有的時間都花在出差、熬夜加班和睡覺,生活可以說是一團亂。」
隨後發生一件事,帶給迪娜極大的震撼。她的主管屬於金領族群,年薪超過人民幣百萬元,每天開著高級車上下班,擁有各式各樣的名牌包包,生活富足。迪娜一直覺得,再過幾年,等自己也到了成為管理階層的年齡,一定能像這位主管一樣擁有不少存款,在不錯的地段擁有屬於自己的房子。但有天晚上,迪娜看到這位主管狼狽尷尬地拖著幾大箱行李來到辦公室,後來才知道主管竟然被房東突然停止租約。
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